解決事例・個人再生　勤務先再編での収入減少

小規模個人再生　再生計画認可決定

個人再生で自宅住居所有を維持（担保権実行回避）したのご紹介

勤務先の会社の企業再編によって給与が減少したの事例
住宅特別条項付きの個人再生で自宅住居所有の維持に成功しました。

ご相談者の負債状況
　１０年前に組んだ住宅ローンが何千万もまだ残っており，相談にいらしたときには、給与が減少しており、住宅ローンや生活費を払うために消費者金融などから借り入れをしている状態でした。
　住宅ローンを組んだ時からは、夫の両親との同居や、妻の両親の介護問題、子供の私立学校への進学など支出の増加もありました。
　ご相談時には、住宅ローンの支払の支払を除き、約９００万円の負債がありました。

 

 個人再生の選択
　債務の額が大きく，自宅を残したい希望があり，他の借り入れを整理すれば、住宅ローンの支払を可能と判断し、個人再生を選択しました。

 

負債の注意点
　個人からの借り入れと、他の債権者に支払えなくなってからの返済がありましたので、
弁済計画の金額に参入する必要がある可能性がありました。

 

再生計画認可決定
　住宅ローンの支払以外の債務総額の５分の１の分割弁済が認められ、毎月５万円程度を弁済する内容の再生計画を裁判所へ提出しました。
　その依頼者の生活の見直し，家計簿の作成等の努力が実り，無事に再生計画認可決定を得ることができました。　

自己破産申立（免責許可）・個人再生申立の注意点

破産手続

1. 予納金（裁判所の手続費用）
2. 破産手続中の資格制限
3. 郵送物の転送
4. 破産手続中の転居・旅行・出張
5. 財産を隠しての破産申立手続
6. ２回目の自己破産、個人再生

債権者

1. 銀行に債務がある場合
2. 親族や友人からの借り入れ
3. 勤務先からの借金
4. 保証人への請求
5. 税金・養育費・婚姻費用などの非免責債権の支払が残る場合
6. 支払督促や貸金返還請求訴訟への対応
7. 給与ファクタリング業者

債務の原因

1. ギャンブル等のための借入
2. ホストクラブ・キャバクラでの浪費（つけ払い対応）
3. 趣味のコレクションや高額な道具の購入費用
4. 株・信用取引・FXの損失
5. ビットコイン等の仮想通貨取引
6. 投資詐欺・ポンジスキーム
7. 動画配信アプリの投げ銭行為
8. 悪意の不法行為　※主体別に判断して免責を認める考え方

返済方法

1. 債務の返済を銀行引き落としにしている場合

財産関係

1. 不動産
2. 退職金・確定拠出金
3. 銀行預金口座の解約
4. 生命保険契約の解約
5. 税金の支払請求と管財予納金や消滅時効の関係
6. 相続財産と遺産分割協議の有無

家計管理

1. 家具・家電の購入
2. 住宅ローンの変動金利の上昇
3. 新電力の市場連動型プラン変更

その他

1. 破産後にETCカードを利用する方法
2. デポジット式のクレジットカード
3. 新型コロナウィルス関連